Margin kredit

MARGIN KREDIT


Margin kredit:
Kratkoročni namjenski kredit za kupnju dionica sa Liste fin. instrumenata primjerenih za odobrenje margin kredita (dokumenti). Lista je podložna promjenama sukladno tržišnim uvjetima i internim odlukama Uprave Banke.

Korisnik kredita:
Fizička osoba, državljanin RH (nije nužan status Klijenta Banke).
Ne utvrđuje se kreditna sposobnost Korisnika kredita.

Iznos kredita:
 minimalna visina kredita iznosi 50.000,00 kn;
 maksimalna visina kredita iznosi 500.000,00 kn.

Kredit se može odobriti na temelju vlastitog učešća Klijenta:
a) do 95% tržišne vrijednosti za dionice I. kategorije (prema Odluci Banke važećoj na dan odobrenja kredita), koje služe kao vlastito učešće za kredit i pohranjene su na skrbničkom računu kod Banke i/ili do 100% iznosa sredstava na novčanom skrbničkom računu Klijenta, koja služe kao vlastito učešće za kredit i/ili,
b) do 75% tržišne vrijednosti za dionice II. kategorije (prema Odluci Banke važećoj na dan odobrenja kredita) koje služe kao vlastito učešće za kredit i pohranjene su na skrbničkom računu kod Banke i/ili,
c) do 25% tržišne vrijednosti za dionice III. kategorije (prema Odluci Banke važećoj na dan odobrenja kredita) koje služe kao vlastito učešće za kredit i pohranjene su na skrbničkom računu Klijenta kod Banke.

Rok vraćanja kredita / Otplata
Kredit se ugovara na rok otplate od 12 mjeseci. Otplata kredita uključuje mjesečnu obvezu plaćanja kamate a glavnice kredita najkasnije na kraju posljednjeg obračunskog perioda.

Kamate i naknade
Kamatna stopa i naknada utvrđuju se sukladno Odluci o kamatama i Odluci o naknadama za usluge Banke.
Kamatna stopa je promjenjiva i iznosi od 10,99% do 12,99 % godišnje, obračunava se i naplaćuje mjesečno na cjelokupni iznos odobrenog kredita.
Jednokratna naknada za odobrenje kredita iznosi 1,5% - 2,00% od iznosa odobrenog kredita i može se naplatiti iz sredstava kredita prilikom plasmana.
Interkalarna kamata jednaka je redovnoj kamatnoj stopi. Naknada za uslugu pohrane fin. instrumenata Korisnika margin kredita definirana je Odlukom o naknadama za usluge , a dostupna je na web stranicama Banke www.bsd.hr.

Limiti:
 Limit po Klijentu s vlastitim učešćem pod a) i b); maximalno 80% portfelja Klijenta može biti u jednom fin. instrumentu .
 Limite po Klijentu s vlastitim učešćem pod c); maximalno 40% portfelja Klijenta može biti u jednom fin. instrumentu.
 Limit po dionici; računa se kao zbroj svih portfelja svih klijenata koji imaju margin kredit na osnovi pojedine dionice koju pohranjuju na skrb Banci. Drugim riječima, limit po dionici je zbroj svih umnožaka količine i cijene pojedine dionice za svakog Klijenta. Limit po dionici predstavlja maximalni dopušteni udio pojedinog fin. instrumenata u ukupnom portfelju Banke.


Instrumenti osiguranja

Sukladno Pravilniku o instrumentima osiguranja Banke:
 javnobilježnički ovjerena Izjava Klijenta kojom ovlašćuje Banku da proda fin. instrumente, a novčanu protuvrijednost realiziranu prodajom kao i sredstva na novčanoj poziciji skrbničkog računa klijenta upotrijebi za naplatu potraživanja po kreditu - Izjava za margin call,
 jedna javnobilježnički ovjerena bianco zadužnica,
 vlastito učešće Klijenta

Potrebna dokumentacija:
Zahtjev za kredit (dokumenti)
Kopija osobne iskaznice /putovnice Klijenta, potvrda o OIB-u
Kopija kartice kunskog računa Klijenta

Uvjeti trgovanja financijskim instrumentima:
Ugovorni partner Banke za obavljanje kupoprodajnih transakcija korisnika margin kredita je investicijsko društvo Hita vrijednosnice d.d. (www.hita.hr). Zadavanje kupoprodajnih naloga, Klijent obavlja putem telefona, direktno dolaskom u podružnice/poslovnice navedenog društva ili putem sustava Hita e-trade. Za Klijente Banke koji koriste trgovinski sustav HITA e-trade za kupoprodaju dionica po margin kreditu, primjenjuje se naknada u visini 0,50% (minimalno 10 kn po nalogu).

Realizacija kredita
Zahtjev za odobrenje kredita uz specifikaciju deponiranih dionica podnosi se u poslovnicama Banke ili uredskim prostorima Službe brokerskih poslova. Odluka o predmetnom zahtjevu i realizacija kredita obavlja se najkasnije unutar 2 radna dana od zaprimanja kompletnog zahtjeva.

Korištenje kredita
Iz sredstava kredita Klijent može kupiti samo fin. instrumente s Liste financijskih instrumenata primjerenih za odobrenje margin kredita važećoj na dan planirane transakcije.
Kupljeni financijski instrumenti iz kredita obavezno se pohranjuju na skrbničkom računu u Banci za cijelo vrijeme korištenja kredita.

Margin call

Za cijelo vrijeme korištenja kredita ukupna tržišna vrijednost fin. instrumenata na skrbi i sredstava na novčanom skrbničkom računu Klijenta mora u svakom trenutku biti u visini zbroja vrijednosti vlastitog učešća i odobrenog kredita, odnosno može biti niža za najviše do 10%.

Ukoliko za vrijeme korištenja kredita, ukupna vrijednost portfelja padne za 10%, nastupa „margin call“ (odnosno ako odnos isplaćenog kredita i ukupna vrijednost portfelja koji služi kao instrument osiguranja padne ispod 1:1,9).

U tom slučaju Klijent je dužan, u roku 24 sata, izvršiti uplatu novčanih sredstava, ili staviti na skrb dodatne dionice sa Liste fin. instrumenata, do ponovne uspostave traženog omjera.
Ukoliko Klijent ne postupi po pozivu Banke, kredit će se otkazati, a potraživanja naplatiti iz vrijednosti imovine Klijenta pohranjene na skrbničkom računu.
Tržišna vrijednost fin. instrumenata na skrbi utvrđuje se svaki dan po zatvaranju trgovanja na Zagrebačkoj burzi d.d. primjenom zadnje cijene trgovanja za određeni fin. instrument u portfelju Korisnika kredita.

Prijevremena konačna otplata kredita:
Kamate se obračunavaju i plaćaju mjesečno posljednjeg kalendarskog dana u mjesecu za tekući mjesec. Glavnica se vraća odjednom, na kraju roka otplate kredita. Prijevremena konačna otplata kredita moguća je u bilo kojem trenutku korištenja kredita, bez naplate naknade za prijevremenu otplatu. Sve obveze po kreditu podmiruju se u kunama obračunatim po srednjem tečaju Banke za EUR na dan obračuna odnosno dospijeća prema planu otplate.

Kontakt telefon:
Banka splitsko-dalmatinska d.d.
Sektor investicijskog bankarstva
Boktuljin put bb, 21000 Split - HR
tel: 021 368 126
tel: 021 368 124
fax: 021 367 249
e-mail; brokeri@bsd.hr
e-mail; skrbnistvo@bsd.hr